BTPN Mitra Usaha Rakyat

Ringkasan Informasi Produk

Produk/Layanan Btpn Wow!

Nama Produk/Layanan BTPN Wow!

Jenis Produk/Layanan Rekening Tabungan

Nama Penerbit PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”)

Data Ringkas

• Tabungan yang memberikan suku bunga yang kompetitif
• Merupakan tabungan yang menggunakan nomor HP sebagai nomor rekening. Nomor HP yang boleh didaftarkan adalah nomor GSM yang dikeluarkan oleh provider Telkomsel, XL dan Indosat.
• Nasabah dapat mengakses rekening melalui HP dengan kode akses *247# atau menggunakan internet.
• Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan Pemerintah
• Setoran awal 0
• Saldo minimal 0
• Media pelaporan transaksi menggunakan notifikasi berupa pesan singkat (SMS) disetiap transaksi financial maupun non financial

Manfaat

• Memberikan imbal hasil yang kompetitif
• Mudah di akses kapan saja dimana saja
• Kemudahan bertransaksi pembayaran tagihan, pembelian, transfer dana melalui jaringan internal maupun jaringan ATM bersama / prima.

Risiko

• Adanya risiko kegagalan transaksi melalui jaringan ATM non BTPN sehingga Nasabah mengalami kegagalan transfer
• Adanya kegagalan transaksi karena terbatasnya waktu transaksi nasabah (±120 detik)
• Nomor HP hilang sehingga nasabah tidak dapat melakukan akses rekening
• Nomor HP expired sehingga tidak bisa akses rekening
• Tidak ada jaringan signal provider sehingga tidak dapat mengakses *247# sehingga nasabah tidak dapat mengakses rekening
• Lupa PIN sehingga rekening terblokir

Persyaratan dan Tata Cara

• Tersedia bagi nasabah perorangan dan badan usaha
• Melengkapi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lain yang disyaratkan Ø Perorangan
• Fotokopi KTP
• Fotokopi NPWP jika ada

Badan Usaha

• Fotokopi AD/ART
• SK Menkeh/TBN RI
• Fotokopi pengurus dan pihak yang ditunjuk untuk mengelola rekening
• Surat pernyataan penunjukan pengelolaan rekening
• Fotokopi NPWP badan usaha
• Fotokopi SIUP
• Spesimen tandatangan pengurus
• Apabila diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk dapat menghubungi petugas cabang BTPN terdekat.

Ringkasan Informasi Produk

• Terkait tata cara pengaduan debitur terkait produk ini dapat dilakukan melalui cabang BTPN terdekat atau menghubungi layanan BTPN call 1500300

Biaya

• Tidak ada biaya administrasi bulanan
• Biaya umum terkait produk sebagai berikut:
• Biaya akses mengikuti biaya yang ditentukan masing-masing provider Untuk informasi lengkap perihal biaya harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya.

Simulasi

Bapak Budi membuka rekening pada tanggal 1 dan melakukan penyetoran dana pada rekening sebesar Rp 1 juta dan tidak bertransaksi hingga periode pembayaran bunga ditanggal 25 pada bulan tersebut.

Asumsi suku bunga 3% p.a* *Dapat berubah sewaktu-waktu. Pada tanggal 25 Bapak Budi akan memperoleh bunga sebesar Rp 2.104 yang terbentuk dari komponen berikut:

• Bunga gross : Rp 1 juta x 3,00% * 24 hari / 365 hari = Rp 1.972
• Pajak : 20% dari nilai bunga gross = Rp 394

Informasi Tambahan

• Bank berhak untuk menolak pembukaan rekening.
• Informasi mengenai PIN terkait rekening menjadi tanggung jawab Nasabah

Penjelasan Produk Lebih Lanjut: di sini

Penjelasan Produk :

Pinjaman Rekening Koran (PRK)

Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Rekening Koran (PRK)

Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan modal kerja usaha produktif yang bersifat fluktuatif.

Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”)

Data Ringkas :

• Maksimal 12 bulan dan dapat diperpanjang (renewable).
• Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis adalah Rp 50 milyar.
• Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PT.
• Pinjaman diberikan dalam bentuk saldo minus sebesar plafond pinjaman di rekening giro, artinya debitur diperkenankan memiliki saldo minus sampai dengan sebesar plafond PRK yang dimiliki.
• Bersifat revolving artinya debitur dapat melakukan penarikan dan/atau pembayaran kembali atas pinjaman dari waktu ke waktu selama jangka waktu pinjaman.
• Penarikan dana menggunakan cek atau bilyet giro tanpa perlu pemberitahuan kepada Bank BTPN.
• Khusus untuk pembiayaan jaringan supply chain, PRK dapat bersifat pasif artinya transaksi penarikan hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank BTPN.

Manfaat :

• Memberikan keleluasaan kepada debitur dalam pengelolaan modal kerja yang bersifat fluktuatif.
• Rekening giro yang digunakan sebagai media limit PRK akan mendapatkan jasa giro jika tidak bersaldo minus, mengikuti ketentuan rekening giro yang berlaku di Bank BTPN.

Risiko :

• Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).
• Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas sebelum jatuh tempo.
• Adanya risiko dikenakan bunga overdraft jika terjadi overlimit atas fasilitas PRK yang disebabkan karena pendebetan biaya bunga.
• Adanya risiko terjadi tolakan atas cek atau giro yang dikeluarkan debitur jika terjadi kekurangan saldo dan atau syarat formal lainnya.
• Adanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.
• Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit.

Persyaratan dan Tata Cara

• Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).
• Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.
• Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN.
• Debitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.
• Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.
• Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.
• Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.
• Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.
• Debitur membuka rekening Giro Bisnis di Bank BTPN.

Biaya :

• Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.
• Bunga pinjaman dihitung secara harian dari saldo debet rekening giro debitur dan dibebankan secara otomatis oleh sistem setiap tanggal 25.
• Jika tanggal 25 jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal 25.
• Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman baru / tambahan / perpanjangan.
• Biaya keterlambatan sebesar 2,5% p.m. (per bulan) dikenakan atas:

– cerukan / overdraft yang melebihi plafond PRK

– total outstanding PRK jika keterlambatan terkait dengan fasilitas PRK yang belum diperpanjang.

• Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.
• Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.
• Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.
• Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari plafond yang dilunasi. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN.

Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah. Simulasi : Baki Debet Harian x Bunga x Jumlah Hari Pemakaian 360

Contoh : Tanggal 1 – 20 Juni 2014 baki debet Rp 100.000.000,- Tanggal 21 – 30 Juni 2014 baki debet Rp 200.000.000,- Bunga 13% p.a. Maka perhitungan bunga PRK adalah sebagai berikut : = (100.000.000 x 13% x 20) + (200.000.000 x 13% x 10) 360 360 = 722.222,22 + 722.222,22 = 1.444.444,44

Informasi Tambahan :

• Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.
• Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak untuk menghentikan atau tidak memperpanjang fasilitas pinjaman debitur.
• Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.
• Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat.