Digital Channel
Era baru dalam berbisnis adalah menggunakan media online seperti ecommerce. BTPN menyediakan pilihan paket ecommerce mitra BTPN untuk mengembangkan usaha Anda. Digital Channel ini tersedia dalam 2 jenis yaitu Buka Modal KUR Bukalapak dan Paket Mitra Pelapak.
Buka Modal KUR Bukalapak
KUR Bukalapak ini adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada Pelapak atau pengusaha sektor UMKM yang berjualan online di Bukalapak. Tersedia plafon pinjaman produk ini mulai Rp1 juta hingga Rp25 juta, dengan jangka waktu pembayaran maksimal 24 bulan.
Persyaratan dan Tata Cara Mengajukan KUR Bukalapak
Tidak memiliki pinjaman KUR
Tidak memiliki pinjaman modal saham, (modal kerja /investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya kecuali pinjaman yang berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)
Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening
Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada:
Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulan
Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang.
Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah
Warga Negara Indonesia
Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain).
Dokumen yang wajib dipenuhi antara lain:
Dokumen yang wajib dipenuhi adalah:
| Jenis Dokumen | Perorangan |
| Dokumen Persyaratan | |
| · Aplikasi permohonan kredit & pembukaan rekening | √ |
| · Dokumen Identitas
o KTP (beserta KTP Pasangan) o Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah) o Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) | √ |
| · NPWP
· Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian |
√ √ |
| Dokumen Pengikatan Kredit | |
| · Perjanjian Kredit | √ |
Paket Mitra Pelapak
Paket mitra pelapak adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor UMKM. Tersedia plafon pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp25 juta dengan jangka waktu pembayaran maksimal 12 bulan.
Persyaratan dan Tata Cara Mengajukan Paket Mitra Pelapak
Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening
Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada:
- Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulan
- Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang.
- Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah
- Warga Negara Indonesia
- Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain).
Dokumen yang wajib dipenuhi adalah:
| Jenis Dokumen | Perorangan |
| Dokumen Persyaratan | |
| · Aplikasi permohonan kredit & Pembukaan rekening | √ |
| · Dokumen Identitas
· KTP (beserta KTP Pasangan) · Kartu Keluarga · Surat Nikah (jika sudah menikah) · Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) | √ |
| · NPWP | √ |
| Dokumen Pengikatan Kredit | |
| · Perjanjian Kredit | √ |
- Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak.
- Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat.
- Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN Mitra Usaha Rakyat dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.
- Pemberitahun mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone.
Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat.
Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak
Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat.
Debitur wajib menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN Mitra Usaha Rakyat dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.
Pemberitahuan mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone.
Lebih detil lihat di sini
RINGKASAN INFORMASI PRODUK
Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Jenis Produk : Kredit dengan angsuran (pokok dan bunga) tetap per bulan
Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”)
Data Ringkas : Produk KUR adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor usaha UMKM. Plafond pinjaman produk KUR dapat diberikan mulai Rp. 1 juta s/d Rp. 25 juta dengan jangka waktu maksimal sampai dengan 24 bulan
Manfaat :
Fasilitas kredit produk KUR ini dapat digunakan untuk tujuan kredit modal kerja guna memenuhi kebutuhan modal kerja pengusaha UMKM, atau dapat juga digunakan untuk investasi sebagai pengembangan usaha. Selain itu, Bank BTPN juga memberikan kesempatan kepada seluruh debiturnya untuk mendapatkan pelatihan yang ditujukan untuk membantu debitur dalam mengelola dan/atau meningkatkan kemampuan usahanya, yang diberikan dalam program Daya.
Risiko :
Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas kredit produk KUR diantaranya adalah apabila debitur terlambat melakukan pembayaran kewajiban atas kreditnya, maka :
- Akan dikenakan denda sebesar 4% per bulan dari kewajiban angsuran yang harus dibayarkan,
- Akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia/OJK selama 2 tahun sebagai debitur bermasalah.
Persyaratan dan Tata Cara :
- Tidak memiliki pinjaman KUR
- Tidak memiliki pinjaman modal usaha, (modal kerja / investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya. Apabila pinjaman berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), masih diperkenankan untuk mengajukan KUR
- Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening
- Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk dapat diberikan pembiayaan, diantaranya tetapi tidak terbatas pada: ü
Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal 6 bulan
Bukan merupakan jenis usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang.
Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah
Warga Negara Indonesia
Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain).
- Dokumen yang wajib dipenuhi adalah:
Jenis Dokumen
Perorangan Dokumen
– Aplikasi permohonan kredit & Pembukaan rekening √
– Dokumen Identitas
- KTP (beserta KTP Pasangan)
- Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah)
- Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √
– NPWP
– Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √
Dokumen Pengikatan Kredit
– Perjanjian Kredit √
- Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak.
- Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan diatas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR.
- Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau dokumen dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN MUR dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.
- Pemberitahun mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone.
- Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN MUR terdekat.
Biaya-biaya dan Cara Pembayaran :
- Suku Bunga KUR adalah sebesar 9,00% / tahun (efektif) atau setara dengan 0,41% / bulan (flat). Suku bunga produk KUR dihitung berdasarkan suku bunga flat per bulan yang disetarakan dengan suku bunga efektif per tahun. Suku bunga flat yang dikenakan untuk produk KUR sesuai dengan tingkat suku bunga yang berlaku pada produk KUR dengan tetap memperhatikan tingkat Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank.
- Biaya Administrasi Untuk setiap fasilitas yang diberikan, maka akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp.100.000,- (untuk pengajuan ≤ Rp.10 juta) dan Rp.200.000,- (untuk pengajuan > Rp.10 juta).
- Denda Keterlambatan Denda terhadap keterlambatan pembayaran angsuran dihitung per hari dari jumlah kewajibannya (angsuran) sebesar minimal 4% per bulan
- Biaya Pelunasan dipercepat Untuk setiap pelunasan kredit yang dilakukan sebelum jangka waktu kredit selesai, maka dikenakan biaya pelunasan dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok Pinjaman.
- Angsuran Pinjaman Kredit Angsuran kredit berupa pokok dan bunga dibayarkan secara tetap per bulan selama masa kredit sebagaimana tercantum pada jadwal angsuran.
- BTPN Wow!
Rekening tabungan BTPN Wow! akan digunakan untuk pencairan dana “Buka Modal” dan untuk transaksi
Jenis Produk : Rekening Tabungan
Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”)
Data Ringkas : Tabungan yang memberikan suku bunga yang kompetitif
- Merupakan tabungan yang menggunakan nomor HP sebagai nomor rekening (Nomor HP yang didaftarkan di formulir aplikasi). Nomor HP yang boleh didaftarkan adalah nomor GSM yang dikeluarkan oleh provider Telkomsel, XL dan Indosat.
- Nasabah dapat mengakses rekening melalui HP dengan kode akses *247#
- Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan Pemerintah
- Setoran awal : Rp.0,-
- Saldo minimal : Rp. 0,-
- Media pelaporan transaksi menggunakan notifikasi berupa pesan singkat (SMS) disetiap transaksi financial maupun non financial
Manfaat :
- Memberikan imbal hasil yang kompetitif
- Mudah di akses kapan saja dimana saja
- Kemudahan bertransaksi pembayaran tagihan, pembelian, transfer dana melalui jaringan internal maupun jaringan ATM bersama / prima
Risiko :
- Adanya kegagalan transaksi karena terbatasnya waktu transaksi nasabah (±120 detik)
- Nomor HP hilang sehingga nasabah tidak dapat melakukan akses rekening Nomor HP expired sehingga tidak bisa akses rekening
- Tidak ada jaringan signal provider sehingga tidak dapat mengakses *247# sehingga nasabah tidak dapat mengakses rekening
- Lupa PIN sehingga rekening terblokir
Biaya-biaya :
- Tidak ada biaya administrasi bulanan
- Biaya umum terkait produk sebagai berikut:
– Biaya administrasi rekening / bulan : Rp.0,-
– Biaya penutupan rekening : Rp.0,-
- Biaya akses mengikuti biaya yang ditentukan masing-masing provider Untuk informasi lengkap perihal biaya harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya (http://www.btpn.com/segmen-usaha/btpn-wow-id-ID/fiturproduk/tabungan/ )
Informasi Tambahan :
Informasi mengenai PIN terkait rekening menjadi tanggung jawab Nasabah
- Tabungan Mitra Usaha
Rekening tabungan Mitra Usaha akan digunakan untuk pencairan dana pinjaman dan pendebetan/pembayaran angsuran pinjaman “Buka Modal”
Jenis Produk : Produk tabungan yang memberikan kemudahan bagi Nasabah untuk sarana transaksi pembayaran angsuran pinjaman
Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”)
Data Ringkas :
MITRA USAHA adalah produk tabungan yang berada dalam 1 (satu) paket pinjaman sebagai sarana pencairan dana pinjaman dan transaksi pembayaran angsuran pinjaman yang dikeluarkan oleh Unit Bisnis Mitra Usaha Rakyat
Fitur Khusus : Produk MITRA USAHA tidak menggunakan buku tabungan dan kartu ATM, namun nasabah dapat meminta mutasi rekening melalui email atau cabang BTPN MUR terdekat.
Risiko :
Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas produk MITRA USAHA diantaranya adalah
- a) Tabungan saat ini belum dilengkapi dengan kartu ATM
- b) Penarikan dana diluar cabang hanya dapat dilakukan untuk 1 kali transaksi dalam 1 hari dan maksimum sebesar Rp 1 Juta
- c) Perubahan suku bunga sewaktu-waktu mengikuti ketentuan LPS
Biaya-biaya :
- Setoran Awal Besarnya setoran awal adalah sebesar Rp 0 (nol rupiah)
- Suku Bunga Suku bunga yang akan diberikan kepada nasabah mengikuti dana yang tersimpan pada rekening MITRA USAHA Tier Bunga ≤ 1 Juta 0% >1 Juta 1%
- Pajak Bunga Dikenakan pajak 20% atas nilai suku bunga yang diberikan kepada nasabah
- Saldo ditahan oleh Sistem Tidak ada saldo yang ditahan oleh sistem
- Biaya Administrasi Dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 3.500 yang akan dipotonglangsung dari saldo tabungan setiap bulannya
- Biaya Penggantian Buku Tabungan Apabila terjadi penggantian buku tabungan, maka akan dikenakan biaya sebesar Rp 5.000
- Biaya Penutupan Rekening Dikenakan biaya sebesar Rp 10.000 untuk proses penutupan rekening
