BTPN Mitra Usaha Rakyat – Notordinaryblogger

Bank sebagai lembaga resmi yang bergerak di sektor keuangan tentu memiliki peran penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi sebuah negara. Salah satu bentuk dorongan bagi ekonomi itu adalah melalui aktivitas pinjaman uang kepada masyarakat. Salah satu bank yang melaksanakan pinjaman ini adalah BTPN melalui BTPN Mitra Usaha Rakyat. Program itu diberikan untuk mendukung suksesnya pengusaha mikro dan kecil yang ada di Indonesia. Melalui saluran itu, bank tidak sekedar memberikan pinjaman dana melainkan juga pelatihan dalam upaya meningkatkan kemampuan pengusaha (penerima pinjaman uang) untuk mengembangkan kualitas usahanya. Jika di dalami secara mudah, BTPN Mitra Usaha Rakyat ini akan terlihat seperti ini: Mitra Usaha Rakyat yang diusung BTPN memiliki 3 bagian utama yaitu Paketmu, Kredit Usaha Rakyat (KUR), dan Digital Channel. Masing-masing bagian tersebut memiliki 2 sub bagian sebagai berikut: Paketmu memiliki 2 sub bagian yaitu Paketmu Mapan dan Paketmu MenengahKUR memiliki 2 sub bagian yaitu KUR Mikro dan KUR Retail Digital Channel memiliki 2 sub bagian yaitu Buka Modal Bukalapak dan Buka Modal Paket Mitra Pelapak. Seperti apa penjelasan masing-masing bagian dan subbagiannya? Baca: Sosialisasi Pentingnya Menabung Sejak Dini Paketmu Mapan Paketmu Mapan merupakan sebuah produk Kredit Angsuran Berjangka (KAB) dengan persyaratan agunan (jaminan). Batas pinjaman disediakan mulai dari Rp100.000.000,- sampai Rp500.000.000,- dengan maksimal periode waktu pembayaran paling lama 60 bulan. Pinjaman uang melalui Paketmu Mapan ini dapat dipakai untuk pinjaman modal kerja untuk para pengusaha UMKM atau investasi yang merupakan salah satu cara pengembangan usaha. Tidak sekedar akses finansial, program dari bank ini memberikan peluang kepada nasabah untuk menambah keterampilan dan pengetahuan bisnisnya, termasuk peluang membuat usaha yang baru. Fasilitas pinjaman produk PaketMu Mapan dapat digunakan sebagai pinjaman modal kerja para pengusaha UMKM atau untuk investasi sebagai salah satu cara mengembangkan usaha. Selain akses finansial, melalui Program Daya BTPN memberikan kesempatan bagi para nasabah untuk mengembangkan pengetahuan dan keterampilan bisnis mereka, serta menciptakan peluang usaha baru. Cara Mendaftar Paketmu Mapan Persyaratan & Tata Cara Mendaftar Paketmu Mapan Mengisi formulir permohonan pinjamanCalon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada : - Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal dua (2) tahun - Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. - Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah - Warga Negara Indonesia - Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi adalah : - Aplikasi permohonan kredit - Dokumen Identitas: -KTP -Kartu Keluarga -Surat Nikah (jika sudah menikah) -Akta Cerai atau Akta / Surat Kematian (jika janda/duda) - NPWP - Ijin Usaha - Akta Badan Usaha - Dokumen kepemilikan agunan Permohonan pinjaman diajukan melalui cabang-cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat.Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan diatas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk pinjaman dan atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat Paketmu Menengah Produk pinjaman Paketmu Menengah merupakan bentuk Kredit Angsuran Berjangka (KAB) dengan syarat ada agunan. Batas pinjaman yang disediakan adalah Rp500.000.000,- sampai Rp1.000.000.000,- dengan periode waktu pembayaran paling lama 60 bulan. Baca: Cara Mudah Investasi Emas Secara Online Cara Mendaftar: Persyaratan & Tata Cara Mendaftar Paketmu Menengah Mengisi formulir permohonan pinjamanCalon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada : - Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal 2 tahun - Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. - Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah - Warga Negara Indonesia - Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi adalah : - Aplikasi permohonan kredit - Dokumen Identitas: -KTP -Kartu Keluarga -Surat Nikah (jika sudah menikah) -Akta Cerai atau Akta /Surat Kematian (jika janda/duda) - NPWP - Ijin Usaha - Akta Badan Usaha - Dokumen kepemilikan agunan Permohonan pinjaman diajukan melalui cabang-cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat.Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk pinjaman dan atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat Penjelasan Produk Paketmu: lihat di sini Ringkasan Informasi Produk Pinjaman Rekening Koran (PRK) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Rekening Koran (PRK) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan modal kerja usaha produktif yang bersifat fluktuatif. Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data Ringkas : Maksimal 12 bulan dan dapat diperpanjang (renewable).Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis adalah Rp 50 milyar.Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PT.Pinjaman diberikan dalam bentuk saldo minus sebesar plafond pinjaman di rekening giro, artinya debitur diperkenankan memiliki saldo minus sampai dengan sebesar plafond PRK yang dimiliki.Bersifat revolving artinya debitur dapat melakukan penarikan dan/atau pembayaran kembali atas pinjaman dari waktu ke waktu selama jangka waktu pinjaman.Penarikan dana menggunakan cek atau bilyet giro tanpa perlu pemberitahuan kepada Bank BTPN. · Khusus untuk pembiayaan jaringan supply chain, PRK dapat bersifat pasif artinya transaksi penarikan hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank BTPN. Manfaat : Memberikan keleluasaan kepada debitur dalam pengelolaan modal kerja yang bersifat fluktuatif.Rekening giro yang digunakan sebagai media limit PRK akan mendapatkan jasa giro jika tidak bersaldo minus, mengikuti ketentuan rekening giro yang berlaku di Bank BTPN. Risiko : Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas sebelum jatuh tempo.Adanya risiko dikenakan bunga overdraft jika terjadi overlimit atas fasilitas PRK yang disebabkan karena pendebetan biaya bunga.Adanya risiko terjadi tolakan atas cek atau giro yang dikeluarkan debitur jika terjadi kekurangan saldo dan atau syarat formal lainnya.Adanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit. Persyaratan dan Tata Cara Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN.Debitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Bunga pinjaman dihitung secara harian dari saldo debet rekening giro debitur dan dibebankan secara otomatis oleh sistem setiap tanggal 25.Jika tanggal 25 jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal 25.Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman baru / tambahan / perpanjangan.Biaya keterlambatan sebesar 2,5% p.m. (per bulan) dikenakan atas: - cerukan / overdraft yang melebihi plafond PRK - total outstanding PRK jika keterlambatan terkait dengan fasilitas PRK yang belum diperpanjang. Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari plafond yang dilunasi. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya nya dapat dilihat pada lampiran terpisah. Simulasi : Baki Debet Harian x Bunga x Jumlah Hari Pemakaian 360 Contoh : Tanggal 1 – 20 Juni 2014 baki debet Rp 100.000.000, - Tanggal 21 – 30 Juni 2014 baki debet Rp 200.000.000, - Bunga 13% p.a. Maka perhitungan bunga PRK adalah sebagai berikut : (100.000.000 x 13% x 20) + (200.000.000 x 13% x 10) 360 360 722.222,22 + 722.222,22 1.444.444,44 Informasi Tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak untuk menghentikan atau tidak memperpanjang fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat. Ringkasan Informasi Produk Pinjaman Berjangka (PB) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Berjangka (PB) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan modal kerja Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPNDebitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis atau tabungan di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Bunga PB diperhitungkan secara periodik setiap bulan sebesar pinjaman yang telah ditarik dan dibebankan sesuai tanggal penarikan pinjaman atau pada tanggal tertentu yang disepakati setiap bulan.Pokok PB akan dibayarkan pada saat jatuh tempo promes.Jika tanggal pendebetan bunga dan atau pokok jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga dan atau pokok akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal pendebetan bunga dan atau pokok.Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman baru / tambahan / perpanjangan.Dapat dikenakan commitment fee untuk plafond yang tidak terpakai.Biaya keterlambatan sebesar 30% p.a. (per tahun) atas tunggakan bunga dan atau pokok yang jatuh tempo.Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari plafond yang dilunasi.Pelunasan promes dipercepat baik sebagian maupun seluruhnya diperkenankan; tanpa dikenakan penalti jika promes telah berjalan minimal 1 bulan dan dikenakan penalti 1% jika promes berjalan < 1 bulan. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah Simulasi : Baki Debet x Bunga x 30 360 Contoh : Debitur memiliki promes senilai Rp 1.000.000.000,- dengan periode 1 – 30 Juni 2014 Bunga 13% p.a. Maka perhitungan bunga PB adalah sebagai berikut : (1.000.000.000 x 13% x 30) 360 10.833.333,33 Informasi Tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak menolak permohonan pencairan promes dari debitur termasuk untuk menghentikan atau tidak memperpanjang fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat. Ringkasan Informasi Produk Pinjaman Angsuran Berjangka (PAB) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Angsuran Berjangka (PAB) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka panjang untuk pembiayaan usaha produktif dengan tujuan: · Investasi yaitu pembelian barang modal (capex) antara lain namun tidak terbatas pada pembelian tanah & bangunan, kendaraan usaha, mesin. Re-financing atas pembelian barang modal (capex).Modal kerja yang bersifat permanen. Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data Ringkas : Jangka waktu pinjaman maksimal 84 bulan tergantung dari tujuan pembiayaan.Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis adalah Rp 50 milyar.Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PT.Bersifat non revolving artinya plafond yang sudah terpakai dan/atau telah dibayar tidak dapat digunakan kembali.Penarikan dana dilakukan dengan menandatangani tanda terima uang (TTU), yang dapat dilakukan secara bertahap / sebagian-sebagian maupun untuk jumlah seluruhnya sesuai dengan tujuan penggunaan.Untuk penarikan dana dapat disyaratkan dokumen pendukung (underlying document).Untuk PAB dengan pencairan bertahap dapat diberikan availability period yaitu periode ketersediaan dana dimana debitur dapat menarik dananya maksimal dalam 12 bulan dari pengikatan kredit. Setelah availability period habis maka plafond yang belum terpakai tidak dapat digunakan kembali (hangus).Debitur dapat diberikan tenggang waktu pengembalian pinjamannya (grace period) sehingga angsuran pengembalian pinjamannya baru dilakukan setelah masa grace periodnya berakhir. Dalam masa tenggang, debitur hanya membayar bunga, angsuran pokok baru dibayar setelah grace period berakhir.Dapat disyaratkan adanya dana retensi yang harus dijaga selama jangka waktu pinjaman. Dana retensi akan disetorkan dan diblokir di rekening tabungan atau rekening giro non PRK milik debitur di Bank BTPN.PAB untuk investasi harus ada self financing dari debitur. Manfaat : Memberikan pembiayaan modal kerja dan atau investasi dengan pilihan jangka waktu pengembalian yang fleksibel sehingga dapat menyesuaikan dengan cash flow debitur. Risiko : Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas sebelum jatuh tempo.Adanya risiko dikenakan bunga keterlambatan jika terjadi keterlambatan pembayaran bunga dan atau pokok pinjamanAdanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit. Persyaratan dan Tata Cara Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN.Debitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis atau tabungan di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Pengembalian pinjaman dalam bentuk angsuran (pokok + bunga) umumnya secara bulanan sesuai tanggal pencairan atau pada tanggal tertentu yang disepakati.Total angsuran pokok + bunga dapat berupa total angsuran tetap (bunga menurun), total angsuran menurun (pokok tetap), bullet payment, balloon payment.Jika tanggal pendebetan bunga dan atau pokok jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga dan atau pokok akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal pendebetan bunga dan atau pokok.Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman. Untuk PAB yang dicairkan bertahap maka biaya provisi akan dibebankan sesuai dengan fasilitas PAB yang dicairkan.Dapat dikenakan commitment fee untuk plafond yang tidak terpakai.Biaya keterlambatan sebesar 30% p.a. (per tahun) atas tunggakan bunga dan atau pokok yang jatuh tempo.Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari outstanding yang dilunasi. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah. Simulasi : Total Angsuran Menurun (angsuran pokok tetap, pembayaran bunga menurun) Total angsuran angsuran pokok + bunga Angsuran pokok plafond / total bulan angsuran Bunga Baki Debet x Bunga x 30 360 Contoh : Plafond Rp 1 milyar Jangka waktu 36 bulan Periode 1 Juni 2014 – 1 Juni 2017 Bunga 13% p.a. Tanggal 1 Juli 2014 Angsuran pokok 1.000.000.0000 / 36 27.777.778 Bunga (1.000.000.000 x 13% x 30) / 360 10.833.333 Total angsuran 27.777.778 + 10.833.333 38.611.111 Tanggal 1 Agustus 2014 Angsuran pokok 1.000.000.0000 / 36 27.777.778 Bunga (9.722.222.222 x 13% x 30) / 360 10.532.407 Total angsuran 27.777.778 + 10.532.407 38.310.185 Total Angsuran / Installment Tetap (jumlah angsuran pokok dan pembayaran bunga tetap setiap bulannya) Bunga Baki Debet x Bunga x 30 360 Angsuran pokok Installment – Bunga Contoh : Plafond Rp 1 milyar Jangka waktu 36 bulan Periode 1 Juni 2014 – 1 Juni 2017 Bunga 13% p.a. Tanggal 1 Juli 2014 Installment 33.693.952 Bunga (1.000.000.000 x 13% x 30) / 360 10.833.333 Angsuran pokok 33.693.952 - 10.833.333 22.860.619 Tanggal 1 Agustus 2014 Installment 33.693.952 Bunga / 360 10.585.677 Angsuran pokok 33.693.952 - 10.585.677 23.108.275 Informasi tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak menolak permohonan pencairan promes dari debitur atau untuk menghentikan fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat Baca: Cara Membuat Proposal Pengajuan Kredit Usaha Ringkasan Informasi Produk Giro Bisnis Nama Produk/Layanan : Giro Bisnis Jenis produk/Layanan : Simpanan berupa rekening giro Nama penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data ringkas : Tersedia dalam mata uang rupiah.Merupakan rekening giro yang memenuhi kebutuhan dasar untuk bertransaksi usaha serta sebagai media pencairan dan pembayaran kembali pinjaman.Nasabah akan mendapatkan jasa giro sesuai dengan ketentuan Bank BTPN dengan metode perhitungan jasa giro secara daily threshold yang akan dikreditkan ke rekening nasabah setiap bulan.Atas jasa giro yang didapatkan, nasabah akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah.Media transaksi berupa cek, bilyet giro dan ATM (khusus untuk nasabah perorangan).Dapat berlaku joint account, kecuali untuk rekening giro yang digunakan sebagai media pencairan dan pendebetan pinjaman.Dapat diberlakukan beberapa jenis transaksi dengan surat kuasa.Nasabah dapat meminta pelaporan transaksi dalam bentuk rekening koran yang dapat diambil oleh nasabah di cabang Bank BTPN atau dikirimkan ke alamat nasabah. Manfaat: Memberikan keleluasaan dalam bertransaksi bagi nasabah.Memberikan imbal jasa yang kompetitif. Risiko: Adanya risiko pasar terkait suku bunga.Adanya risiko terjadi tolakan atas cek atau giro yang dikeluarkan debitur jika terjadi kekurangan saldo dan atau syarat formal lainnya. Persyaratan dan tata cara: Melengkapi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lain yang dipersyaratkan. Dokumen yang wajib dipenuhi : ü Individu Kartu identitas asliKartu NPWPDokumen ijin usaha meliputi SIUP, TDP ü Non Individu Akta pendirian dan perubahan terakhir serta bukti pengesahan/pendaftaran dari institusi yang berwenang.Kartu identitas asli dari pihak yang berhak mewakili perusahaan sesuai akta perusahaan. · Kartu NPWP.Dokumen ijin usaha meliputi SIUP, TDP. BiayaSetoran awal minimal Rp 1 juta dengan saldo ditahan Rp 500 ribu.Biaya administrasi per bulan Rp 25 ribu untuk individu dan Rp 30 ribu untuk non individu.Biaya penutupan rekening Rp 50 ribu.Biaya materai untuk pencetakan rekening koran Rp 6.000,- per bulan.Biaya cetak salinan mutasi Rp 2.500,- per lembar.Biaya kartu ATM pertama kali dan penggantian kartu ATM karena rusak / hilang gratis.Biaya standing instruction Rp 10.000,- per standing instruction.Biaya pemesanan buku cek / BG Rp 125 ribu per buku.Biaya tolakan cek / BG karena saldo tidak cukup Rp 125 ribu.Biaya tolakan cek / BG karena alasan lain sesuai SKNBI Rp 100 ribu.Biaya blokir cek / BG Rp 20 ribu per transaksi.Biaya setoran kliring Rp 2.000,-Biaya retur kliring sesuai dengan biaya transfer SKN/RTGSBiaya intercity kliring Rp 7.000,- *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Informasi tambahan Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak pembukaan rekening Lampiran 1a. Dokumen Persyaratan Kredit*) Daftar Dokumen yang harus dilengkapi Debitur Perorangan/Debitur Perusahaan 1 Formulir Permohonan Kredit (FPK) √ √ 2 Fotokopi Identitas (KTP atau Paspor) - Debitur + Pasangan √ - - Pengurus - √ - Pemegang Saham - √ - Penjamin + Pasangan √ √ 3 Fotokopi Akta Nikah atau Fotokopi Kartu Keluarga atau surat keterangan belum menikah dari kelurahan √ √ (khusus untuk penjamin jika a.n. perorangan) 4 Fotokopi Pengesahan Kehakiman atau dokumen lain yang sejenis untuk badan hukum yang berbeda - √ 5 Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan, Fotokopi Akta Penyesuaian UU PT & Fotokopi Akta Perubahan Terakhir - √ 6 Fotokopi NPWP √ √ 7 Fotokopi Ijin Usaha, termasuk ijin-ijin terkait pengelolaan limbah dan AMDAL atau minimal Surat Keterangan Domisili Perusahaan (SKDP) untuk industri yang memang mensyaratkan yaitu jenis industri yang menimbulkan dampak lingkungan / polusi √ √ 8 Fotokopi TDP / Keterangan domisili √ √ 9 Laporan keuangan (audited / in-house / proforma) 3 tahun terakhir √ √ 10 Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir √ √ 11 Dokumen Jaminan (detail merujuk ke Lampiran 1b) √ √ 12 Dokumen lainnya (tergantung jenis pengajuan pinjaman), termasuk namun tidak terbatas pada: RAB - jika tujuan pinjaman untuk pembangunan atau renovasi fixed asset √ √ Surat penawaran supplier / penjual - jika tujuan pinjaman untuk pembelian fixed asset (tanah, bangunan, mesin, atau kendaraan) √ √ PO atau kontrak periode sebelumnya - jika tujuan pinjaman untuk penambahan modal kerja (optional) √ √ Surat penunjukan sebagai agen / distributor - jika debitur merupakan agen / distributor produk / perusahaan tertentu √ √ *) daftar dokumen dapat berubah disesuaikan dengan persyaratan internal Bank BTPN maupun terkait dengan perubahan ketentuan eksternal (jika ada). Lampiran 1b. Dokumen Jaminan*) Jaminan Jenis Dokumen Tanah atau Tanah dan Bangunan Akta Jual Beli (jika asset belum atas nama debitur) Sertifikat Tanah (SHM/ SHGB / SHM Sarusun) Ijin Mendirikan Bangunan (IMB) – khusus untuk Tanah dan Bangunan Gambar Bangunan dan Peta Lokasi / Situasi - khusus untuk Tanah dan Bangunan PBB tahun terakhir Kendaraan Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) Faktur Kendaraan Blanko Kwitansi (bermaterai) dengan tanda tangan pemilik kendaraan bermotor sesuai BPKB KTP atau Passpor dari pemilik kendaraan yang masih berlaku STNK Deposito Sertipikat/Bilyet Deposito Mesin Invoice Faktur Kwitansi pembelian Inventory Daftar Inventory yang dijaminkan Account Receivable (AR) Daftar AR yang dijaminkan *) daftar dokumen dapat berubah disesuaikan dengan persyaratan internal Bank BTPN maupun terkait dengan perubahan ketentuan eksternal (jika ada) Lampiran 2. Indikasi Suku Bunga dan Biaya-Biaya Terkait Pemberian Kredit (Counter Rate) per tanggal 15 September 2015*) Deskripsi Counter Rate Suku bunga (efektif / tahun) berdasarkan plafond: - ≤ Rp 3 milyar - > Rp 3 milyar – Rp 5 milyar - > Rp 5 milyar Minimum 14% Minimum 13,5% Minimum 13%Biaya provisi Minimum 1%Biaya administrasi berdasarkan plafond: - ≤ Rp 3 milyar - > Rp 3 milyar – Rp 5 milyar - > Rp 5 milyar Minimum Rp 1,5 juta Minimum Rp 2,5 juta Minimum Rp 3,5 jutaDenda / penalti atas pelunasan fasilitas dipercepat sebagian / seluruhnya berdasarkan fasilitas: - PRK / PB - PAB Minimum 2% dari plafond yang dilunasi Minimum 2% dari outstanding yang dilunasiDenda / penalti atas pelunasan promes dipercepat Minimum 1% dari outstanding promes yang dilunasi dipercepat sebelum 1 bulanCommitment fee (jika diterapkan) Minimum 2% dari plafond yang tidak terpakaiBiaya notaris**), terdiri dari: - Biaya pembuatan akta perjanjian kredit Minimum 1 per mil dari plafond kredit atau minimum Rp 1.000.000,- - Biaya pengikatan jaminan SKMHT Minimum Rp 300.000,- per aktaAPHT dan Pendaftaran HT di BPN Minimum 0,5% dari nilai Hak Tanggungan atau minimum Rp 1.000.000,-Akta Jaminan Fidusia Minimum Rp. 500.000,- per aktaPendaftaran Fidusia di KPF Minimum 1 per mil dari nilai penjaminan atau minimum Rp 1.000.000,-Borghtocht Minimum Rp 1.000.000,- per aktaRoya HT Minimum Rp. 750.000,- per sertifikat hak tanggungan - Pengecekan sertifikat di BPN Minimum Rp. 150.000,- per sertifikat - AJB Minimum 0,5% dari nilai jual beli atau minimum Rp. 1.000.000,- per sertifikat - Pengurusan balik nama sertifikat di BPN Minimum Rp. 2.000.000,- per sertifikat Biaya penilaian jaminan melalui Kantor Jasa Penilai Profesional (KJPP) per laporan **) Short Report minimum Rp. 750.000,- Long Report minimum Rp. 3.500.000,- 9. Biaya asuransi **) Merujuk pada batas bawah dan batas atas premi asuransi yang ditetapkan oleh OJK (terlampir) *) merupakan suku bunga dan biaya-biaya yang berlaku per tanggal 15 September 2015 dan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN **) merupakan nilai acuan saja, biaya yang sebenarnya tergantung dari masing-masing notaris/KJPP/perusahaan asuransi yang digunakan Paketmu Kredit Usaha Rayat (KUR) Fasilitas pinjaman dengan jangka waktu angsuran fleksibel dilengkapi berbagi ilmu pembekalan keiwrausahaan untuk membantu tumbuh kembang usaha debitur. Sampai dengan sekarang, KUR BTPN ini tersedia di beberapa kota berikut: Blitar Cilacap Gresik Jakarta Jember Kediri Kudus Karawang Malang Medan Mojokerto Pati Pekalongan Purwodadi Purwokerto Surabaya Semarang Tangerang Tegal Paketmu KUR tersedia untuk dua macam yaitu KUR Mikro dan KUR Retail. Detil lebih lanjut masing-masing KUR adalah sebagai berikut: KUR Mikro Produk Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor UMKM. Tersedia plafon pinjaman produk KUR Mikro mulai Rp1 juta hingga Rp25 juta dengan jangka waktu pembayaran maksimal 36 bulan untuk kebutuhan modal kerja dan 60 bulan untuk kebutuhan investasi Persyaratan dan Tata Cara KUR Mikro Tidak memiliki pinjaman KUR Tidak memiliki pinjaman modal saham, (modal kerja /investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya kecuali pinjaman yang berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada: Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulan Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah Warga Negara Indonesia Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi antara lain: Jenis DokumenPeroranganDokumen Persyaratan· Aplikasi permohonan kredit & pembukaan rekening√· Dokumen Identitas o KTP (beserta KTP Pasangan) o Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah) o Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √· NPWP · Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √ Dokumen Pengikatan Kredit· Perjanjian Kredit√ Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat. Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR. Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul di kemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur. Jika diperlukan pejelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat. persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR. KUR Retail KUR Retail adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor UMKM. Tersedia plafon pinjaman produk KUR Retail mulai Rp25 juta hingga Rp500 juta dengan jangka waktu pembayaran maksimal 48 bulan untuk kebutuhan modal kerja dan 60 bulan untuk kebutuhan investasi. Persyaratan dan Tata Cara Pengajuan KUR Retail Tidak memiliki pinjaman KUR Tidak memiliki pinjaman modal saham, (modal kerja /investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya kecuali pinjaman yang berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada: Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulan Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah Warga Negara Indonesia Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi antara lain: Jenis DokumenPeroranganDokumen Persyaratan· Aplikasi permohonan kredit & pembukaan rekening√· Dokumen Identitas 1. KTP (beserta KTP Pasangan) 2. Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah) 3. Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √· NPWP · Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √ Dokumen Pengikatan Kredit· Perjanjian Kredit√ Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR. Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul di kemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur. Jika diperlukan pejelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat. persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR. Penjelasan Produk KUR: baca di sini Kredit Usaha Rakyat (KUR) - Mikro Nama Produk/Layanan Kredit Usaha Rakyat (KUR) – Mikro Jenis Produk/Layanan Kredit dengan angsuran (pokok dan bunga) tetap per bulan Nama Penerbit PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas Produk KUR adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor usaha UMKM. Plafond pinjaman produk KUR dapat diberikan mulai Rp. 1 juta s/d Rp. 25 juta dengan jangka waktu maksimal sampai dengan 36 bulan untuk kebutuhan modal kerja dan 60 bulan untuk kebutuhan investasi. Manfaat Fasilitas kredit produk KUR ini dapat digunakan untuk tujuan kredit modal kerja guna memenuhi kebutuhan modal kerja pengusaha UMKM, atau dapat juga digunakan untuk investasi sebagai pengembangan usaha. Selain itu, Bank BTPN juga memberikan kesempatan kepada seluruh debiturnya untuk mendapatkan pelatihan yang ditujukan untuk membantu debitur dalam mengelola dan/atau meningkatkan kemampuan usahanya, yang diberikan dalam program Daya. Risiko Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas kredit produk KUR diantaranya adalah apabila debitur terlambat melakukan pembayaran kewajiban atas kreditnya, maka : Akan dikenakan denda sebesar 5% per bulan dari kewajiban angsuran yang harus dibayarkan,Akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia/OJK selama 2 tahun sebagai debitur bermasalah. Persyaratan dan Tata Cara Tidak memiliki pinjaman KURTidak memiliki pinjaman modal usaha, (modal kerja / investasi) di bankMemiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi adalah: Jenis Dokumen Perorangan Dokumen Persyaratan - Aplikasi permohonan kredit & Pembukaan rekening √ - Dokumen Identitas KTP (beserta KTP Pasangan)Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah)Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √ - NPWP - Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √ Dokumen Pengikatan Kredit - Perjanjian Kredit √ Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan diatas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau dokumen dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN MUR dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Apabila diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dapat menghubungi petugas cabang BTPN MUR terdekat.Terkait tata cara pengaduan debitur terkait kredit ini dapat dilakukan melalui cabang BTPN MUR terdekat atau menghubungi layanan BTPN call 1500300 Biaya 1 Suku Bunga Suku Bunga KUR adalah sebesar 9,00% / tahun (efektif) atau setara dengan 0,41% / bulan (flat). Suku bunga produk KUR dihitung berdasarkan suku bunga flat per bulan yang disetarakan dengan suku bunga efektif per tahun. Suku bunga flat yang dikenakan untuk produk KUR sesuai dengan tingkat suku bunga yang berlaku Ringkasan Informasi Produk pada produk KUR. 2 Biaya Administrasi Untuk setiap fasilitas yang diberikan, maka akan dikenakan biaya tata laksana sebesar Rp 249.000,-. 3. Denda Keterlambatan Maksimal 5.00%(lima persen) per bulan dari kewajiban bulanan yang melewati jatuh tempo Biaya Pelunasan dipercepat Untuk setiap pelunasan kredit yang dilakukan sebelum jangka waktu kredit selesai, maka dikenakan biaya pelunasan dipercepat sebesar 3x kewajiban bulananAngsuran Pinjaman Kredit Angsuran kredit berupa pokok dan bunga dibayarkan secara tetap per bulan selama masa kredit sebagaimana tercantum pada jadwal angsuran. Simulasi Informasi Tambahan Bank BTPN berhak untuk menolak permohonan kredit yang diajukan debitur jika tidak sesuai ketentuan yang berlaku di Bank BTPN seperti: dokumen tidak lengkap, penghasilan tidak cukup untuk membayar angsuran atau terdapat informasi negatif atas nama Debitur. Nama Produk/Layanan TABUNGAN MITRA USAHA Jenis Produk/Layanan Produk tabungan yang memberikan kemudahan bagi Nasabah untuk pengkreditan pencairan pinjaman dan juga sarana transaksi pembayaran angsuran pinjaman Nama Penerbit PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas MITRA USAHA adalah produk tabungan yang berada dalam 1 (satu) paket pinjaman sebagai rekening penampungan terhadap pengkreditan pinjaman dan sarana transaksi pembayaran angsuran pinjaman yang dikeluarkan oleh Unit Bisnis Mitra Usaha Rakyat Manfaat Fasilitas produk MITRA USAHA memberikan manfaat untuk Nasabah dalam melakukan transaksi pencairan dan pengembalian dana pinjaman serta rekening tabungan dengan kemudahan pendaftaran. Suku Bunga pada fasilitas produk MITRA USAHA Suku bunga yang akan diberikan kepada nasabah mengikuti dana yang tersimpan pada rekening MITRA USAHA Tier Bunga ≤ 1 Juta 0% >1 Juta 1% Selain itu, Bank BTPN juga memberikan kesempatan kepada seluruh debiturnya untuk mendapatkan pelatihan yang ditujukan untuk membantu debitur dalam mengelola dan/atau meningkatkan kemampuan usahanya, yang diberikan dalam program Daya. Risiko Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas produk MITRA USAHA diantaranya adalah Tabungan saat ini belum dilengkapi dengan kartu ATMPenarikan dana diluar cabang hanya dapat dilakukan untuk 1 kali transaksi dalam 1 hari dan maksimum sebesar Rp 1 JutaPerubahan suku bunga sewaktu-waktu mengikuti ketentuan LPS Persyaratan dan Tata Cara Mengisi formulir permohonan pembukaan rekeningNasabah Individual : Salinan KTP/SIM dan formulir aplikasi pembukaan Ringkasan Informasi Produk rekening; atau Nasabah Non Individual : - Surat Kuasa mewakili perusahaan bermaterai - Formulir pembukaan rekening - Salinan KTP/SIM pengurus dan pemegang sahan - Akte pendirian/ Anggaran Dasar - Akte/pernyataan resmi susunan organisasi/ pengurus terakhir - SIUP dan NPWP - SK Pengesahan dari departemen terkait dan Surat Keterangan Domisili (jika ada) Permohonan pinjaman diajukan melalui cabangcabang UMK BTPN terdekat. Dapat dibuka untuk joint account dengan status AND atau ORSetiap permohonan yang memenuhi persyaratan diatas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau dokumen dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN MUR dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Apabila diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk dapat menghubungi petugas cabang BTPN MUR terdekat.Terkait tata cara pengaduan debitur terkait produk ini dapat dilakukan melalui cabang BTPN MUR terdekat atau menghubungi layanan BTPN call 1500300 Biaya Setoran Awal Besarnya setoran awal adalah sebesar Rp 0 (nol rupiah)Pajak Bunga Dikenakan pajak 20% atas nilai suku bunga yang diberikan kepada nasabahSaldo ditahan oleh Sistem Tidak ada saldo yang ditahan oleh sistemBiaya Administrasi Dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 3.500 yang didebet langsung dari saldo tabungan setiap bulannyaBiaya Penggantian Buku Tabungan Apabila terjadi penggantian buku tabungan, maka akan dikenakan biaya sebesar Rp 5.000Biaya Penggantian Kartu Smart Card (KartuMU) Apabila terjadi penggantian kartu karena rusak atau hilang, maka akan dikenakan biaya sebesar Rp 10.000Biaya Penutupan Rekening Dikenakan biaya sebesar Rp 10.000 untuk proses penutupan rekening Simulasi Simulasi dibuat dengan maksimal bunga yang akan didapatkan oleh nasabah apabila dana yang tersimpan pada rekening MITRA USAHA adalah sebagai berikut: Tanggal Saldo Rate Bunga Per Hari 1 10,000,000 1.00% 274 2 10,000,000 1.00% 274 3 10,000,000 1.00% 274 ……. ……………. ………. ………… 31 10,000,000 1.00% 274 Total 8,493 Pajak 1,699 Bunga Bersih 6,795 Informasi Tambahan Bank BTPN berhak untuk menolak permohonan pembukaan rekening yang diajukan debitur jika tidak sesuai ketentuan yang berlaku di Bank BTPN seperti: dokumen tidak lengkap atau terdapat informasi negatif atas nama Debitur. Ringkasan Informasi Produk Produk/Layanan Btpn Wow! Nama Produk/Layanan BTPN Wow! Jenis Produk/Layanan Rekening Tabungan Nama Penerbit PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas Tabungan yang memberikan suku bunga yang kompetitifMerupakan tabungan yang menggunakan nomor HP sebagai nomor rekening. Nomor HP yang boleh didaftarkan adalah nomor GSM yang dikeluarkan oleh provider Telkomsel, XL dan Indosat.Nasabah dapat mengakses rekening melalui HP dengan kode akses *247# atau menggunakan internet.Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan PemerintahSetoran awal 0Saldo minimal 0Media pelaporan transaksi menggunakan notifikasi berupa pesan singkat (SMS) disetiap transaksi financial maupun non financial Manfaat Memberikan imbal hasil yang kompetitifMudah di akses kapan saja dimana sajaKemudahan bertransaksi pembayaran tagihan, pembelian, transfer dana melalui jaringan internal maupun jaringan ATM bersama / prima. Risiko Adanya risiko kegagalan transaksi melalui jaringan ATM non BTPN sehingga Nasabah mengalami kegagalan transferAdanya kegagalan transaksi karena terbatasnya waktu transaksi nasabah (±120 detik)Nomor HP hilang sehingga nasabah tidak dapat melakukan akses rekeningNomor HP expired sehingga tidak bisa akses rekeningTidak ada jaringan signal provider sehingga tidak dapat mengakses *247# sehingga nasabah tidak dapat mengakses rekeningLupa PIN sehingga rekening terblokir Persyaratan dan Tata Cara Tersedia bagi nasabah perorangan dan badan usahaMelengkapi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lain yang disyaratkan Ø PeroranganFotokopi KTPFotokopi NPWP jika ada Badan Usaha Fotokopi AD/ARTSK Menkeh/TBN RIFotokopi pengurus dan pihak yang ditunjuk untuk mengelola rekeningSurat pernyataan penunjukan pengelolaan rekeningFotokopi NPWP badan usahaFotokopi SIUPSpesimen tandatangan pengurusApabila diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk dapat menghubungi petugas cabang BTPN terdekat. Ringkasan Informasi Produk Terkait tata cara pengaduan debitur terkait produk ini dapat dilakukan melalui cabang BTPN terdekat atau menghubungi layanan BTPN call 1500300 Biaya Tidak ada biaya administrasi bulananBiaya umum terkait produk sebagai berikut:Biaya akses mengikuti biaya yang ditentukan masing-masing provider Untuk informasi lengkap perihal biaya harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya. Simulasi Bapak Budi membuka rekening pada tanggal 1 dan melakukan penyetoran dana pada rekening sebesar Rp 1 juta dan tidak bertransaksi hingga periode pembayaran bunga ditanggal 25 pada bulan tersebut. Asumsi suku bunga 3% p.a* *Dapat berubah sewaktu-waktu. Pada tanggal 25 Bapak Budi akan memperoleh bunga sebesar Rp 2.104 yang terbentuk dari komponen berikut: Bunga gross : Rp 1 juta x 3,00% * 24 hari / 365 hari Rp 1.972Pajak : 20% dari nilai bunga gross Rp 394 Informasi Tambahan Bank berhak untuk menolak pembukaan rekening.Informasi mengenai PIN terkait rekening menjadi tanggung jawab Nasabah Penjelasan Produk Lebih Lanjut: di sini Penjelasan Produk : Pinjaman Rekening Koran (PRK) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Rekening Koran (PRK) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan modal kerja usaha produktif yang bersifat fluktuatif. Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data Ringkas : Maksimal 12 bulan dan dapat diperpanjang (renewable).Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis adalah Rp 50 milyar.Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PT.Pinjaman diberikan dalam bentuk saldo minus sebesar plafond pinjaman di rekening giro, artinya debitur diperkenankan memiliki saldo minus sampai dengan sebesar plafond PRK yang dimiliki.Bersifat revolving artinya debitur dapat melakukan penarikan dan/atau pembayaran kembali atas pinjaman dari waktu ke waktu selama jangka waktu pinjaman.Penarikan dana menggunakan cek atau bilyet giro tanpa perlu pemberitahuan kepada Bank BTPN.Khusus untuk pembiayaan jaringan supply chain, PRK dapat bersifat pasif artinya transaksi penarikan hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Bank BTPN. Manfaat : Memberikan keleluasaan kepada debitur dalam pengelolaan modal kerja yang bersifat fluktuatif.Rekening giro yang digunakan sebagai media limit PRK akan mendapatkan jasa giro jika tidak bersaldo minus, mengikuti ketentuan rekening giro yang berlaku di Bank BTPN. Risiko : Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas sebelum jatuh tempo.Adanya risiko dikenakan bunga overdraft jika terjadi overlimit atas fasilitas PRK yang disebabkan karena pendebetan biaya bunga.Adanya risiko terjadi tolakan atas cek atau giro yang dikeluarkan debitur jika terjadi kekurangan saldo dan atau syarat formal lainnya.Adanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit. Persyaratan dan Tata Cara Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN.Debitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Bunga pinjaman dihitung secara harian dari saldo debet rekening giro debitur dan dibebankan secara otomatis oleh sistem setiap tanggal 25.Jika tanggal 25 jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal 25.Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman baru / tambahan / perpanjangan.Biaya keterlambatan sebesar 2,5% p.m. (per bulan) dikenakan atas: - cerukan / overdraft yang melebihi plafond PRK - total outstanding PRK jika keterlambatan terkait dengan fasilitas PRK yang belum diperpanjang. Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari plafond yang dilunasi. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah. Simulasi : Baki Debet Harian x Bunga x Jumlah Hari Pemakaian 360 Contoh : Tanggal 1 – 20 Juni 2014 baki debet Rp 100.000.000,- Tanggal 21 – 30 Juni 2014 baki debet Rp 200.000.000,- Bunga 13% p.a. Maka perhitungan bunga PRK adalah sebagai berikut : (100.000.000 x 13% x 20) + (200.000.000 x 13% x 10) 360 360 722.222,22 + 722.222,22 1.444.444,44 Informasi Tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak untuk menghentikan atau tidak memperpanjang fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat. Ringkasan Informasi Produk Pinjaman Berjangka (PB) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Berjangka (PB) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan modal kerja usaha produktif yang lebih bersifat permanen, tidak / kurang fluktuatif, musiman atau berdasar kontrak. Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data Ringkas : Maksimal 12 bulan dan dapat diperpanjang (renewable).Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis Rp 50 milyar.Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PTDapat bersifat revolving artinya debitur dapat melakukan penarikan dan/atau pembayaran kembali atas pinjaman dari waktu ke waktu selama jangka waktu pinjaman ataupun non revolving artinya plafond yang sudah terpakai dan/atau telah dibayar tidak dapat digunakan kembali.Penarikan dana harus dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada Bank BTPN dengan menyerahkan promes senilai plafond yang akan ditarik.Untuk penarikan dana dapat disyaratkan dokumen pendukung (underlying document).Jangka waktu promes minimum 1 bulan atau jatuh tempo promes tidak boleh melebihi jatuh tempo fasilitas PB (mana yang lebih pendek).Penarikan dananya dapat dilakukan secara bertahap / sebagiansebagian maupun untuk jumlah seluruhnya disesuaikan dengan kebutuhan bisnis / modal kerja debitur. Manfaat : Memberikan pembiayaan modal kerja yang sesuai dengan siklus bisnis debitur. Risiko : Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas dan atau promes sebelum jatuh tempo.Adanya risiko dikenakan bunga keterlambatan jika terjadi keterlambatan pembayaran bunga dan atau pokok pinjaman.Adanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit. Persyaratan dan Tata Cara Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPNDebitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis atau tabungan di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Bunga PB diperhitungkan secara periodik setiap bulan sebesar pinjaman yang telah ditarik dan dibebankan sesuai tanggal penarikan pinjaman atau pada tanggal tertentu yang disepakati setiap bulan.Pokok PB akan dibayarkan pada saat jatuh tempo promes.Jika tanggal pendebetan bunga dan atau pokok jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga dan atau pokok akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal pendebetan bunga dan atau pokok.Biaya administrasi dan provisi dikenakan terhadap plafond pinjaman baru / tambahan / perpanjangan.Dapat dikenakan commitment fee untuk plafond yang tidak terpakai.Biaya keterlambatan sebesar 30% p.a. (per tahun) atas tunggakan bunga dan atau pokok yang jatuh tempo.Untuk debitur yang diharuskan menggunakan jasa penilaian jaminan dari kantor jasa penilai publik (KJPP) maka biaya yang timbul atas proses penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari plafond yang dilunasi.Pelunasan promes dipercepat baik sebagian maupun seluruhnya diperkenankan; tanpa dikenakan penalti jika promes telah berjalan minimal 1 bulan dan dikenakan penalti 1% jika promes berjalan < 1 bulan. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah Simulasi : Baki Debet x Bunga x 30 360 Contoh : Debitur memiliki promes senilai Rp 1.000.000.000,- dengan periode 1 – 30 Juni 2014 Bunga 13% p.a. Maka perhitungan bunga PB adalah sebagai berikut : (1.000.000.000 x 13% x 30) 360 10.833.333,33 Informasi Tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak menolak permohonan pencairan promes dari debitur termasuk untuk menghentikan atau tidak memperpanjang fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat. Ringkasan Informasi Produk Pinjaman Angsuran Berjangka (PAB) Nama Produk/ Layanan : Pinjaman Angsuran Berjangka (PAB) Jenis Produk/ Layanan : Pinjaman jangka panjang untuk pembiayaan usaha produktif dengan tujuan: Investasi yaitu pembelian barang modal (capex) antara lain namun tidak terbatas pada pembelian tanah & bangunan, kendaraan usaha, mesin.Re-financing atas pembelian barang modal (capex).Modal kerja yang bersifat permanen. Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data Ringkas : Jangka waktu pinjaman maksimal 84 bulan tergantung dari tujuan pembiayaan.Diberikan dalam mata uang Rupiah, dengan maksimum limit pinjaman per debitur untuk seluruh produk di Bank BTPN Mitra Bisnis adalah Rp 50 milyar.Debitur dapat berupa perorangan (termasuk UD, PD, Toko), CV dan PT.Bersifat non revolving artinya plafond yang sudah terpakai dan/atau telah dibayar tidak dapat digunakan kembali.Penarikan dana dilakukan dengan menandatangani tanda terima uang (TTU), yang dapat dilakukan secara bertahap / sebagian-sebagian maupun untuk jumlah seluruhnya sesuai dengan tujuan penggunaan.Untuk penarikan dana dapat disyaratkan dokumen pendukung (underlying document).Untuk PAB dengan pencairan bertahap dapat diberikan availability period yaitu periode ketersediaan dana dimana debitur dapat menarik dananya maksimal dalam 12 bulan dari pengikatan kredit. Setelah availability period habis maka plafond yang belum terpakai tidak dapat digunakan kembali (hangus).Debitur dapat diberikan tenggang waktu pengembalian pinjamannya (grace period) sehingga angsuran pengembalian pinjamannya baru dilakukan setelah masa grace periodnya berakhir. Dalam masa tenggang, debitur hanya membayar bunga, angsuran pokok baru dibayar setelah grace period berakhir.Dapat disyaratkan adanya dana retensi yang harus dijaga selama jangka waktu pinjaman. Dana retensi akan disetorkan dan diblokir di rekening tabungan atau rekening giro non PRK milik debitur di Bank BTPN.PAB untuk investasi harus ada self financing dari debitur. Manfaat : Memberikan pembiayaan modal kerja dan atau investasi dengan pilihan jangka waktu pengembalian yang fleksibel sehingga dapat menyesuaikan dengan cash flow debitur. Risiko : Adanya risiko pasar terkait penerapan suku bunga yang floating (mengambang).Adanya risiko dikenakan biaya pinalti jika terjadi penutupan fasilitas sebelum jatuh tempo.Adanya risiko dikenakan bunga keterlambatan jika terjadi keterlambatan pembayaran bunga dan atau pokok pinjamanAdanya risiko debitur akan dilaporkan sebagai debitur bermasalah yang akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia / OJK selama 2 tahun jika terjadi keterlambatan pembayaran kewajiban.Adanya risiko dilakukan eksekusi jaminan sesuai ketentuan perundangundangan yang berlaku jika debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian kredit. Persyaratan dan Tata Cara Menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan kredit (sebagaimana terlampir).Usaha debitur telah berjalan minimum 3 tahun.Usaha debitur tidak termasuk dalam jenis industri yang tidak dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN dan/atau termasuk dalam target industri yang dapat dibiayai berdasarkan kebijakan Bank BTPN.Debitur tidak termasuk dalam kategori debitur yang memiliki kredit bermasalah berdasar hasil pengecekan ke Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.Debitur tidak pernah mendapat pinjaman di Bank BTPN yang tergolong bermasalah.Debitur menyerahkan jaminan sesuai ketentuan jaminan yang dapat diterima di Bank BTPN, yaitu dapat berupa tanah dan bangunan, tanah kosong, kendaraan, mesin, persediaan barang dagangan dan piutang dagang.Debitur lolos dalam proses analisa kredit sesuai dengan kebijakan yang berlaku di Bank BTPN.Debitur membuka rekening Giro Bisnis atau tabungan di Bank BTPN. Biaya : Suku bunga pinjaman bersifat efektif floating (mengambang) dan dapat direview sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank BTPN dan kondisi pasar.Pengembalian pinjaman dalam bentuk angsuran (pokok + bunga) umumnya secara bulanan sesuai tanggal pencairan atau pada tanggal tertentu yang disepakati.Total angsuran pokok + bunga dapat berupa total angsuran tetap (bunga menurun), total angsuran menurun (pokok tetap), bullet payment, balloon payment.Jika tanggal pendebetan bunga dan atau pokok jatuh pada hari libur maka pendebetan bunga dan atau pokok akan dilakukan pada hari kerja terakhir sebelum tanggal pendebetan bunga dan ata penilaian jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan setelah proses penilaian jaminan.Biaya yang timbul atas penutupan asuransi kerugian menjadi beban debitur yang harus dibayarkan sebelum pencairan / perpanjangan pinjaman.Biaya notaris terkait pengikatan kredit dan jaminan menjadi beban debitur yang harus dibayarkan pada saat pengikatan kredit dan jaminan.Pelunasan fasilitas dipercepat sebagian atau seluruhnya dikenakan penalti sebesar 2% dari outstanding yang dilunasi. *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Indikasi biaya-biaya yang berlaku saat ini dapat dilihat pada lampiran terpisah. Simulasi : Total Angsuran Menurun (angsuran pokok tetap, pembayaran bunga menurun) Total angsuran angsuran pokok + bunga Angsuran pokok plafond / total bulan angsuran Bunga Baki Debet x Bunga x 30 360 Contoh : Plafond Rp 1 milyar Jangka waktu 36 bulan Periode 1 Juni 2014 – 1 Juni 2017 Bunga 13% p.a. Tanggal 1 Juli 2014 Angsuran pokok 1.000.000.0000 / 36 27.777.778 Bunga (1.000.000.000 x 13% x 30) / 360 10.833.333 Total angsuran 27.777.778 + 10.833.333 38.611.111 Tanggal 1 Agustus 2014 Angsuran pokok 1.000.000.0000 / 36 27.777.778 Bunga (9.722.222.222 x 13% x 30) / 360 10.532.407 Total angsuran 27.777.778 + 10.532.407 38.310.185 Total Angsuran / Installment Tetap (jumlah angsuran pokok dan pembayaran bunga tetap setiap bulannya) Bunga Baki Debet x Bunga x 30 360 Angsuran pokok Installment – Bunga Contoh : Plafond Rp 1 milyar Jangka waktu 36 bulan Periode 1 Juni 2014 – 1 Juni 2017 Bunga 13% p.a. Tanggal 1 Juli 2014 Installment 33.693.952 Bunga (1.000.000.000 x 13% x 30) / 360 10.833.333 Angsuran pokok 33.693.952 - 10.833.333 22.860.619 Tanggal 1 Agustus 2014 Installment 33.693.952 Bunga / 360 10.585.677 Angsuran pokok 33.693.952 - 10.585.677 23.108.275 Informasi tambahan : Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak permohonan kredit debitur.Jika debitur tidak memenuhi syarat dan kondisi tertentu, termasuk namun tidak terbatas pada persyaratan sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kredit, Bank BTPN berhak menolak permohonan pencairan promes dari debitur atau untuk menghentikan fasilitas pinjaman debitur.Debitur wajib memberikan data dan/atau informasi yang benar dan sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika di kemudian hari diketahui bahwa data dan/atau informasi tersebut tidak benar maka debitur dapat dinyatakan lalai berdasarkan perjanjian kredit.Dalam hal debitur memerlukan penjelasan lebih lengkap atau terdapat keluhan / pengaduan dapat menghubungi Relationship Manager (RM), Area Business Leader (ABL) atau Area Service Manager (ASM) di cabang BTPN Mitra Bisnis terdekat Ringkasan Informasi Produk Giro Bisnis Nama Produk/Layanan : Giro Bisnis Jenis produk/Layanan : Simpanan berupa rekening giro Nama penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk (“Bank BTPN”) Data ringkas : Tersedia dalam mata uang rupiah.Merupakan rekening giro yang memenuhi kebutuhan dasar untuk bertransaksi usaha serta sebagai media pencairan dan pembayaran kembali pinjaman.Nasabah akan mendapatkan jasa giro sesuai dengan ketentuan Bank BTPN dengan metode perhitungan jasa giro secara daily threshold yang akan dikreditkan ke rekening nasabah setiap bulan.Atas jasa giro yang didapatkan, nasabah akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah.Media transaksi berupa cek, bilyet giro dan ATM (khusus untuk nasabah perorangan).Dapat berlaku joint account, kecuali untuk rekening giro yang digunakan sebagai media pencairan dan pendebetan pinjaman.Dapat diberlakukan beberapa jenis transaksi dengan surat kuasa.Nasabah dapat meminta pelaporan transaksi dalam bentuk rekening koran yang dapat diambil oleh nasabah di cabang Bank BTPN atau dikirimkan ke alamat nasabah. Manfaat Memberikan keleluasaan dalam bertransaksi bagi nasabah.Memberikan imbal jasa yang kompetitif. Risiko Adanya risiko pasar terkait suku bunga.Adanya risiko terjadi tolakan atas cek atau giro yang dikeluarkan debitur jika terjadi kekurangan saldo dan atau syarat formal lainnya. Persyaratan dan tata cara Melengkapi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lain yang dipersyaratkan. Dokumen yang wajib dipenuhi : Individu Kartu identitas asliKartu NPWPDokumen ijin usaha meliputi SIUP, TDP ü Non Individu Akta pendirian dan perubahan terakhir serta bukti pengesahan/pendaftaran dari institusi yang berwenang.Kartu identitas asli dari pihak yang berhak mewakili perusahaan sesuai akta perusahaan. · Kartu NPWP.Dokumen ijin usaha meliputi SIUP, TDP. Biaya Setoran awal minimal Rp 1 juta dengan saldo ditahan Rp 500 ribu.Biaya administrasi per bulan Rp 25 ribu untuk individu dan Rp 30 ribu untuk non individu.Biaya penutupan rekening Rp 50 ribu.Biaya materai untuk pencetakan rekening koran Rp 6.000,- per bulan.Biaya cetak salinan mutasi Rp 2.500,- per lembar.Biaya kartu ATM pertama kali dan penggantian kartu ATM karena rusak / hilang gratis.Biaya standing instruction Rp 10.000,- per standing instruction.Biaya pemesanan buku cek / BG Rp 125 ribu per buku.Biaya tolakan cek / BG karena saldo tidak cukup Rp 125 ribu.Biaya tolakan cek / BG karena alasan lain sesuai SKNBI Rp 100 ribu.Biaya blokir cek / BG Rp 20 ribu per transaksi.Biaya setoran kliring Rp 2.000,-Biaya retur kliring sesuai dengan biaya transfer SKN/RTGSBiaya intercity kliring Rp 7.000,- *) biaya-biaya yang dibebankan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN. Informasi tambahan Jika debitur tidak memenuhi ketentuan internal maupun eksternal terkait, Bank BTPN berhak menolak pembukaan rekening Lampiran 1a. Dokumen Persyaratan Kredit*) Dokumen Daftar Dokumen yang harus dilengkapi Debitur Perorangan Debitur Perusahaan 1 Formulir Permohonan Kredit (FPK) √ √ 2 Fotokopi Identitas (KTP atau Paspor) - Debitur + Pasangan √ - - Pengurus - √ - Pemegang Saham - √ - Penjamin + Pasangan √ √ 3 Fotokopi Akta Nikah atau Fotokopi Kartu Keluarga atau surat keterangan belum menikah dari kelurahan √ √ (khusus untuk penjamin jika a.n. pero Lampiran 1b. Dokumen Jaminan*) Jaminan Jenis Dokumen Tanah atau Tanah dan Bangunan Akta Jual Beli (jika asset belum atas nama debitur) Sertifikat Tanah (SHM/ SHGB / SHM Sarusun) Ijin Mendirikan Bangunan (IMB) – khusus untuk Tanah dan Bangunan Gambar Bangunan dan Peta Lokasi / Situasi - khusus untuk Tanah dan Bangunan PBB tahun terakhir Kendaraan Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) Faktur Kendaraan Blanko Kwitansi (bermaterai) dengan tanda tangan pemilik kendaraan bermotor sesuai BPKB KTP atau Passpor dari pemilik kendaraan yang masih berlaku STNK Deposito Sertipikat/Bilyet Deposito Mesin Invoice Faktur Kwitansi pembelian Inventory Daftar Inventory yang dijaminkan Account Receivable (AR) Daftar AR yang dijaminkan *) daftar dokumen dapat berubah disesuaikan dengan persyaratan internal Bank BTPN maupun terkait dengan perubahan ketentuan eksternal (jika ada) Lampiran 2. Indikasi Suku Bunga dan Biaya-Biaya Terkait Pemberian Kredit (Counter Rate) per tanggal 15 September 2015*) Deskripsi Counter Rate 1. Suku bunga (efektif / tahun) berdasarkan plafond: - ≤ Rp 3 milyar Minimum 14% - > Rp 3 milyar – Rp 5 milyar Minimum 13,5% - > Rp 5 milyar Minimum 13% Biaya provisi Minimum 1%Biaya administrasi berdasarkan plafond: - ≤ Rp 3 milyar Minimum Rp 1,5 juta - > Rp 3 milyar – Rp 5 milyar Minimum Rp 2,5 juta - > Rp 5 milyar Minimum Rp 3,5 juta Denda / penalti atas pelunasan fasilitas dipercepat sebagian / seluruhnya berdasarkan fasilitas: - PRK / PB - PAB Minimum 2% dari plafond yang dilunasi Minimum 2% dari outstanding yang dilunasi Denda / penalti atas pelunasan promes dipercepat Minimum 1% dari outstanding promes yang dilunasi dipercepat sebelum 1 bulanCommitment fee (jika diterapkan) Minimum 2% dari plafond yang tidak terpakaiBiaya notaris**), terdiri dari: - Biaya pembuatan akta perjanjian kredit Minimum 1 per mil dari plafond kredit atau minimum Rp 1.000.000,- - Biaya pengikatan jaminan SKMHT Minimum Rp 300.000,- per aktaAPHT dan Pendaftaran HT di BPN Minimum 0,5% dari nilai Hak Tanggungan atau minimum Rp 1.000.000,-Akta Jaminan Fidusia Minimum Rp. 500.000,- per aktaPendaftaran Fidusia di KPF Minimum 1 per mil dari nilai penjaminan atau minimum Rp 1.000.000,- · Borghtocht Minimum Rp 1.000.000,- per aktaRoya HT Minimum Rp. 750.000,- per sertifikat hak tanggungan - Pengecekan sertifikat di BPN Minimum Rp. 150.000,- per sertifikat - AJB Minimum 0,5% dari nilai jual beli atau minimum Rp. 1.000.000,- per sertifikat - Pengurusan balik nama sertifikat di BPN Minimum Rp. 2.000.000,- per sertifikat Biaya penilaian jaminan melalui Kantor Jasa Penilai Profesional (KJPP) per laporan **) Short Report minimum Rp. 750.000,- Long Report minimum Rp. 3.500.000,-Biaya asuransi **) Merujuk pada batas bawah dan batas atas premi asuransi yang ditetapkan oleh OJK (terlampir) *) merupakan suku bunga dan biaya-biaya yang berlaku per tanggal 15 September 2015 dan dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan Bank BTPN **) merupakan nilai acuan saja, biaya yang sebenarnya tergantung dari masing-masing notaris/KJPP/perusahaan asuransi yang digunakan Digital Channel Era baru dalam berbisnis adalah menggunakan media online seperti ecommerce. BTPN menyediakan pilihan paket ecommerce mitra BTPN untuk mengembangkan usaha Anda. Digital Channel ini tersedia dalam 2 jenis yaitu Buka Modal KUR Bukalapak dan Paket Mitra Pelapak. Buka Modal KUR Bukalapak KUR Bukalapak ini adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada Pelapak atau pengusaha sektor UMKM yang berjualan online di Bukalapak. Tersedia plafon pinjaman produk ini mulai Rp1 juta hingga Rp25 juta, dengan jangka waktu pembayaran maksimal 24 bulan. Persyaratan dan Tata Cara Mengajukan KUR Bukalapak Tidak memiliki pinjaman KUR Tidak memiliki pinjaman modal saham, (modal kerja /investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya kecuali pinjaman yang berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada: Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulan Usaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah Warga Negara Indonesia Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi antara lain: Dokumen yang wajib dipenuhi adalah: Jenis DokumenPeroranganDokumen Persyaratan· Aplikasi permohonan kredit & pembukaan rekening√· Dokumen Identitas o KTP (beserta KTP Pasangan) o Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah) o Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √· NPWP · Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √ Dokumen Pengikatan Kredit· Perjanjian Kredit√ Paket Mitra Pelapak Paket mitra pelapak adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor UMKM. Tersedia plafon pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp25 juta dengan jangka waktu pembayaran maksimal 12 bulan. Persyaratan dan Tata Cara Mengajukan Paket Mitra Pelapak Mengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekening Calon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan, diantaranya, tetapi tidak terbatas pada: Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal enam (6) bulanUsaha debitur tidak bergerak di bidang usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang.Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikahWarga Negara IndonesiaMemiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi adalah: Jenis DokumenPeroranganDokumen Persyaratan· Aplikasi permohonan kredit & Pembukaan rekening√· Dokumen Identitas · KTP (beserta KTP Pasangan) · Kartu Keluarga · Surat Nikah (jika sudah menikah) · Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √· NPWP√Dokumen Pengikatan Kredit· Perjanjian Kredit√ Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak.Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN Mitra Usaha Rakyat dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Pemberitahun mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone. Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN Mitra Usaha Rakyat terdekat. Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan di atas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN Mitra Usaha Rakyat. Debitur wajib menjamin kebenaran atas data dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN Mitra Usaha Rakyat dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur. Pemberitahuan mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone. Lebih detil lihat di sini RINGKASAN INFORMASI PRODUK Kredit Usaha Rakyat (KUR) Jenis Produk : Kredit dengan angsuran (pokok dan bunga) tetap per bulan Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas : Produk KUR adalah produk BTPN tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha yang bergerak di sektor usaha UMKM. Plafond pinjaman produk KUR dapat diberikan mulai Rp. 1 juta s/d Rp. 25 juta dengan jangka waktu maksimal sampai dengan 24 bulan Manfaat : Fasilitas kredit produk KUR ini dapat digunakan untuk tujuan kredit modal kerja guna memenuhi kebutuhan modal kerja pengusaha UMKM, atau dapat juga digunakan untuk investasi sebagai pengembangan usaha. Selain itu, Bank BTPN juga memberikan kesempatan kepada seluruh debiturnya untuk mendapatkan pelatihan yang ditujukan untuk membantu debitur dalam mengelola dan/atau meningkatkan kemampuan usahanya, yang diberikan dalam program Daya. Risiko : Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas kredit produk KUR diantaranya adalah apabila debitur terlambat melakukan pembayaran kewajiban atas kreditnya, maka : Akan dikenakan denda sebesar 4% per bulan dari kewajiban angsuran yang harus dibayarkan,Akan tercatat di Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia/OJK selama 2 tahun sebagai debitur bermasalah. Persyaratan dan Tata Cara : Tidak memiliki pinjaman KURTidak memiliki pinjaman modal usaha, (modal kerja / investasi) di bank ataupun lembaga keuangan lainnya. Apabila pinjaman berupa Kartu kredit, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), masih diperkenankan untuk mengajukan KURMengisi formulir permohonan kredit dan pembukaan rekeningCalon debitur wajib memenuhi persyaratan utama untuk dapat diberikan pembiayaan, diantaranya tetapi tidak terbatas pada: ü Usaha debitur masih berjalan dan telah berjalan selama minimal 6 bulan Bukan merupakan jenis usaha yang ilegal atau jenis usaha yang dilarang. Usia minimum 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah Warga Negara Indonesia Memiliki riwayat pinjaman yang baik (bagi yang pernah/memiliki pinjaman pada kreditur lain). Dokumen yang wajib dipenuhi adalah: Jenis Dokumen Perorangan Dokumen - Aplikasi permohonan kredit & Pembukaan rekening √ - Dokumen Identitas KTP (beserta KTP Pasangan)Kartu Keluarga / Akta Nikah (jika sudah menikah)Akta Cerai atau Akta/Surat Kematian (jika janda/duda) √ - NPWP - Surat ijin/keterangan usaha (dari Kelurahan / Kementerian √ √ Dokumen Pengikatan Kredit - Perjanjian Kredit √ Permohonan kredit diajukan melalui website Bukalapak.Setiap permohonan yang memenuhi persyaratan diatas akan diproses berdasarkan ketentuan yang berlaku di BTPN MUR.Debitur wajib memberikan data dan/atau keterangan yang disyaratkan dan diperlukan serta menjamin kebenaran atas data dan/atau dokumen dan/atau keterangan yang diberikan adalah sesuai dengan yang diberitahukan dan diserahkan, dan membebaskan BTPN MUR dari segala kerugian, tuntutan atau gugatan yang mungkin timbul dikemudian hari atas data dan/atau keterangan yang diberikan oleh debitur.Pemberitahun mengenai keputusan permohonan pinjaman dapat diinformasikan oleh bank melalui email dan/atau telephone.Jika diperlukan penjelasan lebih lengkap mengenai informasi produk kredit dan/atau apabila terdapat keluhan/pengaduan dapat menghubungi petugas cabang BTPN MUR terdekat. Biaya-biaya dan Cara Pembayaran : Suku Bunga KUR adalah sebesar 9,00% / tahun (efektif) atau setara dengan 0,41% / bulan (flat). Suku bunga produk KUR dihitung berdasarkan suku bunga flat per bulan yang disetarakan dengan suku bunga efektif per tahun. Suku bunga flat yang dikenakan untuk produk KUR sesuai dengan tingkat suku bunga yang berlaku pada produk KUR dengan tetap memperhatikan tingkat Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank.Biaya Administrasi Untuk setiap fasilitas yang diberikan, maka akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp.100.000,- (untuk pengajuan ≤ Rp.10 juta) dan Rp.200.000,- (untuk pengajuan > Rp.10 juta).Denda Keterlambatan Denda terhadap keterlambatan pembayaran angsuran dihitung per hari dari jumlah kewajibannya (angsuran) sebesar minimal 4% per bulanBiaya Pelunasan dipercepat Untuk setiap pelunasan kredit yang dilakukan sebelum jangka waktu kredit selesai, maka dikenakan biaya pelunasan dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok Pinjaman.Angsuran Pinjaman Kredit Angsuran kredit berupa pokok dan bunga dibayarkan secara tetap per bulan selama masa kredit sebagaimana tercantum pada jadwal angsuran.BTPN Wow! Rekening tabungan BTPN Wow! akan digunakan untuk pencairan dana “Buka Modal” dan untuk transaksi Jenis Produk : Rekening Tabungan Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas : Tabungan yang memberikan suku bunga yang kompetitif Merupakan tabungan yang menggunakan nomor HP sebagai nomor rekening (Nomor HP yang didaftarkan di formulir aplikasi). Nomor HP yang boleh didaftarkan adalah nomor GSM yang dikeluarkan oleh provider Telkomsel, XL dan Indosat.Nasabah dapat mengakses rekening melalui HP dengan kode akses *247#Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan PemerintahSetoran awal : Rp.0,-Saldo minimal : Rp. 0,-Media pelaporan transaksi menggunakan notifikasi berupa pesan singkat (SMS) disetiap transaksi financial maupun non financial Manfaat : Memberikan imbal hasil yang kompetitifMudah di akses kapan saja dimana sajaKemudahan bertransaksi pembayaran tagihan, pembelian, transfer dana melalui jaringan internal maupun jaringan ATM bersama / prima Risiko : Adanya kegagalan transaksi karena terbatasnya waktu transaksi nasabah (±120 detik)Nomor HP hilang sehingga nasabah tidak dapat melakukan akses rekening Nomor HP expired sehingga tidak bisa akses rekeningTidak ada jaringan signal provider sehingga tidak dapat mengakses *247# sehingga nasabah tidak dapat mengakses rekeningLupa PIN sehingga rekening terblokir Biaya-biaya : Tidak ada biaya administrasi bulananBiaya umum terkait produk sebagai berikut: - Biaya administrasi rekening / bulan : Rp.0,- - Biaya penutupan rekening : Rp.0,- Biaya akses mengikuti biaya yang ditentukan masing-masing provider Untuk informasi lengkap perihal biaya harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya (http://www.btpn.com/segmen-usaha/btpn-wow-id-ID/fiturproduk/tabungan/ ) Informasi Tambahan : Informasi mengenai PIN terkait rekening menjadi tanggung jawab Nasabah Tabungan Mitra Usaha Rekening tabungan Mitra Usaha akan digunakan untuk pencairan dana pinjaman dan pendebetan/pembayaran angsuran pinjaman “Buka Modal” Jenis Produk : Produk tabungan yang memberikan kemudahan bagi Nasabah untuk sarana transaksi pembayaran angsuran pinjaman Nama Penerbit : PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk. (“BTPN”) Data Ringkas : MITRA USAHA adalah produk tabungan yang berada dalam 1 (satu) paket pinjaman sebagai sarana pencairan dana pinjaman dan transaksi pembayaran angsuran pinjaman yang dikeluarkan oleh Unit Bisnis Mitra Usaha Rakyat Fitur Khusus : Produk MITRA USAHA tidak menggunakan buku tabungan dan kartu ATM, namun nasabah dapat meminta mutasi rekening melalui email atau cabang BTPN MUR terdekat. Risiko : Risiko bagi debitur yang dapat timbul dengan mengambil fasilitas produk MITRA USAHA diantaranya adalah a) Tabungan saat ini belum dilengkapi dengan kartu ATMb) Penarikan dana diluar cabang hanya dapat dilakukan untuk 1 kali transaksi dalam 1 hari dan maksimum sebesar Rp 1 Jutac) Perubahan suku bunga sewaktu-waktu mengikuti ketentuan LPS Biaya-biaya : Setoran Awal Besarnya setoran awal adalah sebesar Rp 0 (nol rupiah)Suku Bunga Suku bunga yang akan diberikan kepada nasabah mengikuti dana yang tersimpan pada rekening MITRA USAHA Tier Bunga ≤ 1 Juta 0% >1 Juta 1%Pajak Bunga Dikenakan pajak 20% atas nilai suku bunga yang diberikan kepada nasabahSaldo ditahan oleh Sistem Tidak ada saldo yang ditahan oleh sistemBiaya Administrasi Dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 3.500 yang akan dipotonglangsung dari saldo tabungan setiap bulannyaBiaya Penggantian Buku Tabungan Apabila terjadi penggantian buku tabungan, maka akan dikenakan biaya sebesar Rp 5.000Biaya Penutupan Rekening Dikenakan biaya sebesar Rp 10.000 untuk proses penutupan rekening

SHARE THIS POST

More You Need to Know

Pelanggaran Pengaturan Bank Indonesia Mengenai Sistem Pembayaran oleh Aplikasi Asing di Bali

Ringgit ke Rupiah Hari Ini: Panduan Konversi dan Informasi Terbaru

Depresi Ekonomi 1930, Pelajaran Apa Yang Bisa Diambil?