Memilih Kartu Kredit Terbaik? Ini Panduan Anda – Page 5

Saat memilih kartu kredit terbaik, kemungkinan besar Anda akan menggunakan kartu itu untuk waktu yang sangat lama. Bahkan, sebuah survei mengungkapkan 25 juta konsumen telah menyimpan kartu kredit yang sama selama satu dekade, sementara 20 juta lainnya tidak pernah mengubah kartu yang mereka gunakan. Baca: Biaya Kartu Kredit Apa Saja? Meskipun Anda dapat - dan mungkin harus - mengganti kartu lebih sering, mengganti kartu yang Anda gunakan dapat menjadi masalah besar jika Anda menyimpan kartu Anda di akun online dan mengatur pembayaran otomatis menggunakan kartu. Karena Anda mungkin memiliki hubungan jangka panjang dengan penyedia kartu kredit yang dipilih, penting untuk Anda memilih dengan tepat. Panduan sembilan langkah komprehensif tentang cara memilih kartu kredit terbaik ini akan membuat prosesnya mudah - jadi kerjakan saja langkah-langkahnya untuk menemukan kartu yang tepat untuk Anda. 1. Putuskan Untuk Apa Pemakaian Kartu Kredit Pertama dan terpenting, Anda perlu memutuskan apa tujuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit, karena ini akan membentuk pendekatan Anda untuk menemukan yang tepat untuk situasi Anda. Jika Anda ingin kartu kredit untuk pengeluaran umum, Anda kemungkinan akan mencari kartu dengan tingkat bunga terendah atau imbalan paling besar - tergantung apakah Anda akan memperhitungkan saldo. Tetapi, jika tujuan Anda adalah menggunakan kartu kredit untuk tujuan lain, seperti konsolidasi utang atau operasional bisnis, Anda perlu meneliti berbagai opsi kartu kredit yang ada. Baca: CIMB Niaga Mastercard Gold, Info Penting anda Perlu Tahu Kreditor secara khusus memasarkan kartu yang berbeda untuk konsumen yang berbeda, sehingga masuk akal untuk menemukan kartu yang disesuaikan dengan penggunaan yang Anda inginkan. 2. Tentukan Saldo yang Akan Dibawa Jika Anda berencana untuk membawa saldo, suku bunga rendah harus selalu prioritas. Bonus pendaftaran dan program hadiah juga menguntungkan. Karena bunga kartu kredit biasanya mencapai 15% per tahun sementara Anda biasanya mendapatkan sekitar 1% hingga 2% dalam hadiah untuk sebagian besar pembelian, mudah untuk melihat mengapa Anda lebih baik memprioritaskan pembayaran bunga. Baca: Kredit Tanpa Agunan Sampai Rp30 Juta, Mau? Itu semakin menguntungkan jika Anda dapat menemukan kartu kredit yang menawarkan Anda promosi 0% APR untuk pembelian. Jika Anda dapat membayar kembali apa yang Anda pinjam sebelum kurs promosi berakhir - atau dapat mentransfer saldo ketika kurs naik - Anda tidak perlu membayar bunga. 3. Lihatlah Kebiasaan Belanja Anda Jika Anda tidak berencana membawa saldo, memaksimalkan imbalan yang bisa Anda peroleh dengan menggunakan kartu kredit adalah langkah cerdas. Itu berarti menemukan kartu yang cocok dengan pengeluaran Anda. Ada banyak jenis kartu yang memberikan poin hadiah bonus untuk jenis pembelian tertentu. Ini termasuk kartu yang memberikan hadiah bonus untuk: • Pembelian perjalanan, seperti hotel atau tiket pesawat • Gas • Bahan makanan • Restoran • Pengeluaran bisnis Beberapa kartu memutar kategori promosi mereka, yang berarti pada waktu yang berbeda dalam setahun Anda mungkin mendapatkan hadiah tambahan untuk bensin, bahan makanan, restoran, atau perjalanan. Orang lain menjaga program mereka sepanjang tahun yang sama, sehingga Anda akan selalu mendapatkan poin bonus untuk hotel, bensin, atau apa pun yang dipromosikan kartu. Baca: Tips Memilih Travel Kredit Card Terbaik Anda ingin kartu Anda sesuai dengan gaya hidup Anda, jadi lihat kembali beberapa bulan terakhir dari pernyataan kartu kredit Anda untuk mengidentifikasi tren yang menunjukkan jenis pembelian yang paling sering Anda lakukan. 4. Pertimbangkan Jenis Hadiah yang Paling Berguna bagi Anda Jika Anda berbelanja kartu hadiah, tidak hanya penting untuk mencocokkan pengeluaran Anda dengan kartu Anda, tetapi juga penting untuk memastikan kartu Anda menawarkan hadiah yang benar-benar akan Anda gunakan. Tidak banyak gunanya mendapatkan banyak mil maskapai gratis jika Anda tidak bepergian lagi. Adalah konyol untuk mendaftar ke program hadiah kartu kredit yang mengharuskan Anda dengan cepat menebus hadiah di saat-saat yang tidak sesuai untuk Anda. Baca: Tipe Kartu Kredit ada 10 Tahukah Anda? Lebih baik, pikirkan apa yang bisa menambah nilai paling besar dalam hidup Anda. Jika Anda mencoba menabung untuk masa pensiun, memilih kartu yang memberi Anda uang kembali yang disetorkan ke akun investasi adalah pilihan masuk akal. Jika Anda merencanakan perjalanan besar, mendapatkan poin yang dapat Anda tukarkan dengan bensin mungkin ideal. Atau, Anda bisa memilih uang kembali sehingga Anda dapat menggunakan uang itu untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan. 5. Penelitian Kartu Kredit yang Tepat untuk Anda Setelah Anda mengetahui apa yang Anda cari, teliti jenis kartu tertentu yang paling menarik untuk menemukan penawaran terbaik dalam kategori kartu itu. Tergantung pada situasi Anda. Fokus umum ketika memilih kartu kredit terbaik: • Kartu transfer saldo jika tujuan Anda adalah untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit atau mengurangi bunga yang dibayarkan pada hutang yang ada. • Kartu yang menawarkan 0% APR untuk pembelian jika Anda berencana untuk menggunakan kartu Anda untuk pembelian besar yang tidak akan Anda lunasi segera dan Anda ingin menghemat bunga. • Kartu cash back jika Anda ingin mendapatkan hadiah sebagai credit statement sehingga Anda mengurangi tagihan bulanan Anda. • Kartu kredit perjalanan jika Anda ingin mendapatkan miles atau poin maskapai untuk hotel. • Kartu maskapai atau hotel jika Anda ingin mendapatkan poin atau gratis dengan maskapai atau hotel tertentu. Baca: Biaya Dasar Pemrosesan Kartu Kredit • Kartu bisnis jika Anda berharap menggunakan kredit sebagai bagian dari operasional perusahaan. • Kartu aman jika Anda mencoba membangun kembali kredit setelah kejadian buruk, seperti kebangkrutan. Berbekal informasi tentang jenis kartu apa yang Anda cari, Anda dapat melanjutkan untuk meneliti penawaran kartu tertentu. 6. Bandingkan Penawaran dan Ketentuan Kartu Ada berbagai kartu kredit dalam setiap kategori kartu, jadi Anda harus membandingkan opsi dengan cermat. Beberapa hal penting yang harus dicari termasuk: • APR: Ini bunga pada kartu yang akan Anda bayar jika Anda membawa saldo. Banyak kartu memiliki APR promosi rendah baik untuk pembelian atau transfer saldo, kemudian bunga naik setelah Anda memiliki kartu Anda selama sekitar 12 hingga 18 bulan. • Hadiah: Berapa banyak yang Anda hasilkan dari kartu? Biasanya cukup standar untuk hadiah yang setara dengan sekitar 1% hingga 2% dari pengeluaran umum. Anda mungkin menemukan hadiah yang lebih murah untuk kategori pembelian tertentu, seperti uang tunai 5% untuk bahan bakar atau bahan makanan. Baca: Apa itu Cross Border Fee • Pembayaran minimum: Cari tahu berapa saldo Anda yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Biasanya, Anda memiliki pilihan antara membayar minimum yang ditetapkan (seperti 10%) atau persentase dari saldo jatuh tempo. • Bonus pendaftaran: Banyak kartu kredit menawarkan bonus khusus untuk memenuhi persyaratan tertentu, seperti mengajukan kartu dan menghabiskan sejumlah dalam waktu yang ditentukan. • Biaya tahunan: Terkadang ada biaya tahunan hanya untuk memiliki kartu kredit tertentu. Dapat membayar layak jika Anda akan mendapatkan imbalan dan fasilitas yang cukup untuk mengimbangi biaya biaya. • Biaya lain: Cari tahu apakah Anda harus membayar biaya transaksi tambahan jika Anda menggunakan kartu Anda saat bepergian ke luar negeri. Anda mungkin juga ingin melihat biaya keterlambatan jika jatuh tempo pembayaran terlewatkan; saldo biaya transfer jika Anda berencana untuk mentransfer saldo; atau biaya untuk pembayaran tunai jika Anda membutuhkannya. Baca: Berapa Penghasilan Trader Forex per Hari • Fasilitas lainnya: Apakah kartu Anda memberikan akses lanjutan ke tiket konser dan acara, atau apakah Anda mendapatkan bantuan di pinggir jalan? Apakah ia menawarkan asuransi mobil sewaan atau asuransi perjalanan? Ini hanya beberapa dari tawaran tunjangan penerbit kartu kredit untuk menarik pelanggan. Anda mungkin juga ingin mengetahui apakah pelanggan lain pada umumnya memiliki pengalaman yang baik dengan penerbit kartu dengan membaca ulasan atau memeriksa basis data pengaduan konsumen. 7. Putuskan Apakah Masuk Akal untuk Membayar Biaya Tahunan Saat membandingkan penawaran kartu, Anda harus menentukan apakah membayar biaya tahunan masuk akal untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau hadiah yang lebih banyak. Untuk membuat tekad ini, Anda harus melakukan perhitungan. Ini berarti membandingkan: • Bonus pendaftaran: Jika sebuah kartu menawarkan bonus pendaftaran Rp1.000.000 dan memiliki biaya tahunan Rp900.000, Anda lebih baik menggunakan kartu itu daripada dengan kartu yang tidak menawarkan bonus pendaftaran dan tidak ada biaya tahunan. Anda selalu dapat membatalkan kartu setelah setahun, atau menelepon perusahaan kartu kredit dan meminta mereka untuk melepaskan atau mengurangi biayanya. Baca: Pasar Saham Indonesia Masih Menarik di Tengah Dinamika Global • Biaya bunga yang akan Anda bayarkan: Jika Anda memiliki saldo dan bisa mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih rendah dengan membayar biaya tahunan, itu sepadan. Misalnya, jika Anda berutang Rp35.000.000 dan mampu membayar Rp3.000.000 setiap bulan, Anda akan dilunasi dalam 13 bulan dengan kartu kredit yang membebankan bunga 12% dan Anda akan membayar total bunga Rp2.410.000. Tetapi, jika Anda menaikkan bunganya menjadi 22%, Anda akan melunasi kartu dalam 14 bulan dan membayar bunga Rp4.750.000. Jika biaya tahunan pada kartu dengan tingkat yang lebih rendah kurang dari Rp2.340.000, akan layak untuk membayarnya. • Keuntungannya: Ketika sebuah kartu menagih Rp1.000.000 tetapi menawarkan hadiah, kartu mungkin layak jika manfaatnya cukup berharga - selama Anda akan menggunakannya. Baca: Proposal Pengajuan Kredit, Bagaimana Membuatnya? • Hadiah tambahan: Jika satu kartu memiliki biaya Rp1.000.000 tetapi Anda mendapatkan 2% uang kembali dan kartu lainnya tidak dikenakan biaya tahunan tetapi Anda mendapatkan 1% uang kembali, Anda lebih baik membayar biaya jika Anda menghabiskan lebih dari Rp100.000.000 sejak imbalan yang lebih tinggi menutupi biaya. Baca: Apa Syarat Pengajuan Kredit Usaha Kecil Jangan secara otomatis mengabaikan kartu dengan biaya tahunan sampai Anda telah memeriksa untuk menentukan apakah akan dikenakan biaya lebih atau kurang dalam jangka panjang. 8. Cari Tahu Tentang Persyaratan Kualifikasi Menemukan kartu yang Anda sukai tidak banyak membantu jika Anda tidak dapat memenuhi syarat berdasarkan skor kredit Anda. Sementara sebagian besar kreditor tidak akan secara khusus menyatakan persyaratan kualifikasi minimum mereka, penerbit kartu biasanya menjelaskan ketika penawaran kartu mereka dibatasi untuk orang-orang dengan kredit bintang atau ketika kartu mereka terbuka untuk orang-orang yang ingin meningkatkan skor mereka. Baca: BTPN Mitra Usaha Rakyat 9. Terapkan Untuk Memilih Kartu Kredit Terbaik Anda Akhirnya, langkah terakhir adalah mengajukan permohonan untuk kartu kredit yang Anda pilih. Anda dapat mendaftar secara online dan mendapatkan jawaban dalam waktu mulai dari beberapa menit hingga beberapa hari, tergantung pada penerbit kartu dan riwayat kredit Anda. Setelah Anda memiliki kartu Anda, jangan menganggap Anda perlu menggunakan yang sama selamanya. Sekitar satu atau dua tahun sekali, Anda harus melalui langkah-langkah ini lagi untuk memastikan Anda masih memiliki kartu yang selaras dengan kebutuhan pengeluaran Anda dan yang memberikan hadiah yang benar-benar Anda sukai.

5. Penelitian Kartu Kredit yang Tepat untuk Anda

SHARE THIS POST

More You Need to Know

Manajemen Keuangan Internasional

Mobile Banking, Apa Sebenarnya Apa yang Penting

Kurs Sing Dollar Hari Ini